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懷化市住房公積金2016年年度報告

懷化市住房公積金管理中心

(2017年3月30日)

根據國務院《住房公積金管理條例》規定和住建部、財政部、人民銀行《關于健全住房公積金信息披露制度的通知》（建金【2015】26號）要求，現將經懷化市住房公積金管理委員會審核同意的《懷化市住房公積金2016年年度報告》發布如下：

一、機構概況

（一) 住房公積金管理委員會：本市住房公積金管委會有23名成員，2016年召開了1次全體會議。管委會審議通過了2015年度住房公積金歸集、使用計劃執行情況，并對其他重要事項進行決策，主要包括2015年住房公積金管理工作情況和2016年工作設想、2015年住房公積金歸集使用與增值收益計劃執行情況及2016年計劃預算的審核意見、對2014年度市住房公積金審計監督情況的報告。

（二）住房公積金管理中心：懷化市住房公積金管理中心為懷化市人民政府直屬單位，是不以營利為目的的自收自支事業單位，主要負責全市住房公積金的歸集、管理、使用和會計核算。目前中心內設辦公室、資金歸集管理科、資金營運科、財務科、稽核科、會計結算科、信息科等7個科室，下設沅陵、辰溪、溆浦、麻陽、新晃、芷江、鶴城區、中方、洪江市、洪江區、會同、靖州、通道13個管理部。從業人員132人，在編88人，非在編44人。

二、業務運行情況

（一）繳存：2016年，實繳單位5489家，新開戶單位144家,凈增單位144家；實繳職工17.6272萬人，新開戶職工1.9631萬人，凈增職工0.1724萬人；當年繳存額21.5544億元，同比增長25.12%。

截至2016年底，繳存總額118.6716億元，繳存余額69.6100億元，同比分別增長22.19%、15.34%。

受委托辦理住房公積金繳存業務的銀行8家，比上年增加0家。

（二）提取：2016年，當年提取額12.2963億元，同比增長32.14%；占當年繳存額的比率57.04%，比上年同期增加3.03個百分點。截至2016年底，提取總額49.0615億元，同比增長33.44%。

（三）貸款：個人住房貸款最高額度40萬元，其中，雙職工家庭最高額度40萬元，單職工家庭最高額度40萬元。

2016年，發放個人住房貸款6507筆17.0114億元，同比增長0.54%、7.57%。

2016年，回收個人住房貸款6.8563億元。

截至2016年底，累計發放個人住房貸款66109筆、100.0032億元，貸款余額65.6352億元，同比分別增長10.92%、18.30%。個人住房貸款率為94.29%，比上年同期增加2.36個百分點。

受委托辦理住房公積金個人住房貸款業務的銀行7家，比上年增加2家。

（四）購買國債：2016年，購買國債0億元；兌付國債0.13億元，國債余額0億元，比上年同期減少0.13億元。

（五）融資：2016年，當年融資額1.5億元，當年歸還0.5億元。

截至2016年底，融資總額1.5億元，融資余額1億元。

（六）資金存儲：截至2016年底，住房公積金存款額5.2106億元。其中，活期1.1636億元，1年以內定期（含）0 億元，1年以上定期4.0470億元，其他（協議、協定、通知存款等）0億元。

（七）其他：截至2016年底，資金運用率94.29%，比上年同期增加2.15個百分點。

三、主要財務數據

（一）業務收入：2016年，業務收入23409.07萬元，同比降低6.42%。其中，存款利息收入3830.73萬元，委托貸款利息收入19577.88萬元，國債利息收入0萬元，其他收入0.45 萬元。

（二）業務支出：2016年，業務支出10675.82萬元，同比增長118.76%。其中，住房公積金利息支出10662.20萬元，歸集手續費用支出0，委托貸款手續費支出0萬元，其他支出13.62萬元。

（三）增值收益：2016年，增值收益12733.25萬元，同比降低36.76%。

（四）增值收益分配：2016年，提取貸款風險準備金2031.03萬元，提取管理費用2626.44萬元，提取城市廉租房（公共租賃住房）建設補充資金8075.78萬元。

2016年，上繳財政管理費用3298.29萬元。上繳財政的城市廉租房（公共租賃住房）建設補充資金14086.18。     

截至2016年底，貸款風險準備金余額13127.05萬元。累計提取城市廉租房（公共租賃住房）建設補充資金38432.36萬元。

（五）管理費用支出:2016年，管理費用支出3788.12萬元，同比降低6.57%。其中，人員經費2017.81萬元，公用經費644.71萬元，專項經費1125.60萬元。

四、資產風險狀況

個人住房貸款：截至2016年底，逾期個人住房貸款48.47萬元。個人住房貸款逾期率0.00073‰。

個人貸款風險準備金按貸款余額的2%提取。當年使用個人貸款風險準備金核銷0萬元，個人貸款風險準備金余額為13127.05萬元，個人貸款風險準備金余額與個人貸款余額的比率為2%，個人貸款逾期額與個人貸款風險準備金余額的比率為0.36%。

五、社會經濟效益

（一）繳存業務:2016年，實繳單位數、實繳職工人數和繳存額增長率分別為2.69%、7.12%和25.12%。

繳存單位中，國家機關和事業單位占75.39%，國有企業占15.1%，城鎮集體企業占0.27%，外商投資企業占0.35%，城鎮私營企業及其他城鎮企業占5.68%，民辦非企業單位和社會團體占2.39%，其他占0.82%。

繳存職工中，國家機關和事業單位占75.33%，國有企業占15.09%，城鎮集體企業占0.12%，外商投資企業占0.17%，城鎮私營企業及其他城鎮企業占5.1%，民辦非企業單位和社會團體占1.64%，其他占2.56%。

繳存職工中，低收入群體占9.37%，中等收入群體占87.61%，高收入群體占3.02%。

（二）提取業務:2016年，提取住房公積金4.3萬筆12.2963億元。提取的金額中，住房消費提取占67.80%（購買、建造、翻建、大修自住住房占25.86%，償還購房貸款本息占41.59%，租賃住房占0.33%，其他占0%）；非住房消費提取占32.2%（離休和退休提取占19.84%，完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系提取占4.95%，戶口遷出本市或出境定居占6.28%，其他占1.11%）。

（三）貸款業務

1.個人住房貸款：2016年，支持職工購建房80.11萬平方米，年末個人住房貸款市場占有率為27.17%，比上年同期減少1.65個百分點。通過申請住房公積金個人住房貸款，可節約職工購房利息支出44517.36萬元。

職工貸款所購住房套數中，90（含）平方米以下占10.83%，90-144（含）平方米占80.45%，144平方米以上占8.73%；新房占91.07%，二手房占8.93%。

職工貸款筆數中，單職工申請貸款占30.31%，雙職工申請貸款占69.26%，三人及以上共同申請貸款占0.43%。

貸款職工中，低收入群體占0.40%，中等收入群體占98.42%，高收入群體占1.18%。

2.異地貸款：2016年，發放異地貸款174筆5005萬元。

截至2016年底，發放異地貸款總額6448萬元，異地貸款余額6205萬元。

（四）住房貢獻率：2016年，個人住房貸款發放額、公轉商貼息貸款發放額、項目貸款發放額、住房消費提取額的總和與當年繳存額的比率為135.97%，比上年同期增加9.31個百分點。

六、其他重要事項

1.繳存基數限額調整情況及確定方法。

（1）繳存基數限額。根據《懷化市住房公積金管理委員會關于對＜懷化市住房公積金管理中心關于調整2016年度懷化市職工個人住房公積金月繳存限額的請示＞的批復》（懷房委【2016】3號）文件規定：2016年度懷化市單位和職工住房公積金最低繳存比例為6%，最高繳存比例為12%；2016年度懷化市職工住房公積金最高月繳存額為2942元，最低月繳存額分兩類核定，即市直、鶴城區、中方縣在職職工為136元，沅陵縣等11縣市區在職職工為124元；駐懷中央、省屬直管單位職工最高月繳存額為4036元；個體工商戶、自由職業者、返鄉務工人員最低繳存額為統計部門對外發布的在崗職工上年度月平均工資的12%，月繳存492元。

（2）繳存基數確定方法。住房公積金月繳存基數按照職工本人上年度全年稅前總收入額（包括工資、獎金、年終績效獎勵和各種津補貼）除以12個月計算，職工個人月繳存額為月繳存基數乘以繳存比例。個體工商戶、自由職業者住房公積金繳存基數為其上一年度月平均收入，且不得低于上年度懷化市統計部門公布的在崗職工月平均工資額、不得高于上年度懷化市統計部門公布的在崗職工月平均工資額的3倍。繳存比例按12%至24%申報。繳存基數由懷化市住房公積金管理中心每年核準調整一次。

2.繳存比例調整情況。目前，繳存基數，我市仍然沒有把獎金納入繳存基數；繳存比例，除了市本級、鶴城區財政供養人員繳存比例已達12%，芷江大部分縣直單位繳存比例達到12%外，會同、通道為10%，麻陽、洪江區為8%，溆浦、新晃、辰溪、靖州、洪江市為7%，沅陵、中方仍停留在6%。

3.存貸利率調整及執行情況。根據《中國人民銀行關于下調金融機構人民幣貸款及存款基準利率并進一步推進利率市場化改革的通知》(銀發〔2015〕325號)和中國人民銀行、住房城鄉建設部、財政部印發《關于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制的通知》（銀發【2016】43號）的規定，中心對存貸利率作了相應調整：

2016年1月1日(含)開始，執行2015年10月24日中國人民銀行調整后的個人住房公積金貸款期限檔次利率。即期限在一年以內的個人住房公積金貸款按合同利率2.75%執行，期限在1-5年（含5年）的個人住房公積金貸款按合同利率2.75%執行，期限在6-30年的個人住房公積金貸款按合同利率3.25%執行；從2月21日起，按照銀發【2016】43號“將職工住房公積金賬戶存款利率，由現行按照歸集時間執行活期和三個月存款基準利率，調整為統一按一年期定期存款基準利率執行，目前為1.5%”的要求，將職工住房公積金賬戶存款利率，由現行按照歸集時間執行活期和三個月存款基準利率，調整為統一按一年期定期存款基準利率1.5%執行。

4.服務改進情況。優化完善服務措施，升級打造“互聯網+住房公積金”智慧服務，真正實現“讓數據多跑路，讓群眾少跑腿”。一是嚴格服務制度。2016年中心除了實行值班領導日常巡查制度外，還創新推出“神秘人”監督機制，通過外聘“神秘人”明察暗訪，持續嚴抓一次性告知、首問負責、限時辦結、延時服務、上門服務、集中服務、預約服務、“6+6”柜面服務禮儀（站相迎、笑相問、雙手接、快準辦、雙手遞、站相送）等文明服務制度的執行，確保各項服務制度入腦、入心、見行。二是完善優化服務流程。通過新版業務系統實現了各項業務審核、審批的智能推送和提取、貸款資金的實時支付功能，進一步精簡、優化業務程序，從流程設計上切實減少群眾往返跑的次數。目前，繳存、提取、貸款業務全部集中在一個大廳辦理，單項業務實行流水線作業，資料審核和內部流轉全部由窗口工作人員負責完成，實現了“一窗口受理”、“一條龍操作”、“一站式審批”。貸款、提取業務資金劃轉全部實現實時支付，省去了辦事群眾跑銀行的環節；個貸放款業務現場辦結時限由20分鐘縮短至5-6分鐘；提取業務實行隨到隨辦，10分鐘內即可一次性辦結。三是提升服務手段。主動融入“智慧懷化”建設，投入資金全面升級了業務信息管理系統和辦公配套硬件設備，推行資金集中管理，運用銀企資金實時支付結算手段，提高業務系統三級聯網傳輸速率，開通了“懷化住房公積金”微信公眾號和中心門戶網站手機版，開通了12329免費短信服務，不斷提升現代智慧服務水平，讓辦事群眾足不出戶即可享受住房公積金便捷服務；專門制作了《住房公積金個人住房貸款服務指南》，并將繳存、提取、貸款等便民服務卡置放在各大樓盤，進一步方便購房群眾。

5.信息化建設情況。2016年，我中心主動順應互聯網時代形勢，在原有“三網一庫一站”信息化建設成果的基礎上，大力實施“互聯網+住房公積金”行動計劃，升級硬件，更新軟件，引入現代新技術，初步建立了“一網一微一熱線+自助終端”的多信息化管理服務平臺，全面提升了現代智慧管理服務水平。一是全面升級新版業務管理系統，進一步完善資金零余額管理和銀企互聯實時支付功能。我中心全面升級改造3.5版業務系統，對繳存、提取、貸款、財務核算、電子檔案、稽核審計、報表和流程管理等13個子系統進行了進一步優化完善。目前，實現了待辦業務審批的智能推送提示、資料更加完善、審批更加科學嚴謹、信息數據統計更加快速準確、系統后續兼容擴展空間寬闊。資金零余額管理和銀企互聯實時支付系統與8家銀行實現專線直聯，全市資金集中管理功能更加完善，進一步完善了住房公積金提取、貸款發放和回收的電子實時劃扣結算功能，資金調度使用效率更高，極大地提升了管理服務的智能化程度。二是全面更新信息化辦公設備。我中心投入資金150多萬元，將一線業務柜臺辦公電腦更新為內存大、性能好、功能強、運行快的一體機電腦，并相應配置了具有接觸式IC卡讀寫、非接觸式IC卡讀寫、新二代身份證識別、指紋識別功能的多功能鍵盤，高拍儀，每個管理部均添置了彩色打印機和24小時不間斷電源，緊跟信息化建設節奏，及時更新換代配套的硬件設備。三是全面完善現代“微技術”。我中心進一步完善了“懷化住房公積金”微信公眾號，推出了微信查政策、查繳存余額、測算貸款等功能；推出了中心門戶網站手機版，并通過二維碼技術提高中心門戶網站的社會大眾掃描關注程度，同時實現了微信公眾號與門戶網站的鏈接互通；依托全省住房公積金服務熱線平臺，開通了12329服務熱線和免費、定時短信發送。四是升級線路提網速。中心根據新版業務系統的運行速度需求，及時將業務系統的數字電路傳輸速率由2兆提升到10兆，系統運行更快捷，并完成了13個管理部線路升級。五是完成新辦公樓弱電信息系統建設和機房搬遷工作。我中心投入資金400多萬元,完成了新辦公大樓的弱電建設和機房的標準化建設，實現了機房整體搬遷，新的標準機房對信息系統提供了強有力的保障。六是完成了貸款征信接口升級和基礎數據貫標招標。進一步完善了貸款征信上報系統，對貸款征信接口進行升級，杜絕了漏報、錯報等風險，2016年完成了基礎數據貫標招標工作，2017年我中心將完成基礎數據慣標工作。

6.行政執法情況。向法院起訴并立案逾期貸款3戶。

7.違規行為糾正和處理情況。當年對住房公積金管理人員違規行為的糾正和處理情況。全年通過內部稽核，全年共糾正3類過錯行為，對5人次違反作風建設規定的現象給予了問責處罰。