懷化市住房公積金2023年年度報告

懷化市住房公積金管理中心

（2024年3月29日）

根據國務院《住房公積金管理條例》和住房和城鄉建設部、財政部、人民銀行《關于健全住房公積金信息披露制度的通知》（建金〔2015〕26號）的規定，現將《懷化市住房公積金2023年年度報告》公布如下：

一、機構概況

（一）住房公積金管理委員會：懷化市住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）有28名委員，2023年召開了一次管委會全體委員會議和一次管委會主任委員辦公會議。4月25日召開的管委會五屆二次全體委員會議審議通過的事項主要包括：①《關于2022年住房公積金管理工作情況和2023年工作設想的匯報》《關于2022年住房公積金歸集使用與增值收益計劃執行情況及2023年計劃預算的審核意見》《關于市住房公積金審計監督情況的說明》《關于受委托銀行辦理的住房公積金金融業務監管情況的通報》《懷化市住房公積金2022年年度報告》和《關于懷化住房公積金助力打好經濟增長主動仗十條措施的匯報》等六項報告內容。②確定了2023年全市住房公積金管理工作目標。③審議通過了2022年度決算，明確了2023年增值收益分配方案。11月13日召開的管委會主任委員辦公會議審議通過的事項主要包括：《關于2023年預算調整方案和2024年預算安排》。

（二）住房公積金管理中心：懷化市住房公積金管理中心為市人民政府直屬正處級不以營利為目的的公益一類自收自支事業單位，設8個機關內設部門，15個管理部，未設分中心，從業人員125人，其中在編95人，非在編30人。

二、業務運行情況

（一）繳存：2023年，新開戶單位341家，凈增單位322家，新開戶職工14,936人，凈增職工1,509人。實繳單位4,394家，實繳職工228,171人，繳存額41.56億元，分別同比增長2.23%、1.10%、7.06%。2023年末，繳存總額351.06億元，比上年末增加13.43%；繳存余額152.93億元，同比增長6.87%。委托辦理公積金繳存業務的銀行9家。

（二）提取：2023年，共有81,816名繳存職工提取住房公積金；提取額31.74億元，同比增長35.99%；提取額占當年繳存額的76.37%，比上年增加16.25個百分點。2023年末，提取總額198.13億元，比上年末增加19.08%。

（三）貸款

1.個人住房貸款：個人住房貸款可貸款額度由50萬元提高至60萬元；人才引進大中專及以上畢業生首次使用住房公積金貸款可貸款額在上限60萬元基礎上再上浮5-10萬元；符合國家政策已生育二孩三孩的繳存人家庭，申請住房公積金貸款購房的可貸款額度分別再上浮10萬元、20萬元。

2023年，發放個人住房貸款3,803筆15.03億元，同比分別增長7.4%、7.9%。

2023年，回收個人住房貸款13.66億元。

2023年末，累計發放個人住房貸款102,890筆233.36億元，貸款余額122.61億元，分別比上年末增加3.84%、6.88%、1.13%。個人住房貸款余額占繳存余額的80.17%，比上年末減少4.55個百分點。受委托辦理住房公積金個人住房貸款業務的銀行8家。

2.異地貸款：2023年，發放異地貸款439筆16,976.70萬元。2023年末，發放異地貸款總額63,693.16萬元，異地貸款余額49,842.57萬元。

（四）資金存儲：2023年末，住房公積金存款33.14億元。其中，活期2.84億元，1年以上定期30.30億元。 

（五）資金運用率：2023年末，住房公積金個人住房貸款余額、項目貸款余額和購買國債余額的總和占繳存余額的80.17%，比上年末減少4.55個百分點。

三、主要財務數據

（一）業務收入：2023年，業務收入48,070.02萬元，同比增長7.79%。其中，存款利息9,555.63萬元，委托貸款利息38,509.01萬元，其他5.38萬元。

（二）業務支出：2023年，業務支出22,450.42萬元，同比增長8.88%。其中，支付職工住房公積金利息22,269.46萬元，其他180.96萬元。

（三）增值收益：2023年，增值收益25,619.60萬元，同比增長6.86%。增值收益率1.73%，比上年減少0.05個百分點。

（四）增值收益分配：2023年，提取貸款風險準備金272.89萬元，提取管理費用1,357.55萬元，提取城市廉租住房（公共租賃住房）建設補充資金23,989.16萬元。

2023年，上繳財政管理費用1,357.55萬元。上繳財政城市廉租住房（公共租賃住房）建設補充資金20,030.06萬元。

2023年末，貸款風險準備金余額24,521.09萬元。累計提取城市廉租住房（公共租賃住房）建設補充資金146,292.40萬元。

（五）管理費用支出：2023年，管理費用支出2691.47萬元，同比下降11.97%。其中，人員經費1420.52萬元，公用經費213.29萬元，專項經費1,057.66萬元。

四、資產風險狀況

個人住房貸款：2023年末，個人住房貸款逾期額255.74萬元，逾期率0.209‰。

個人貸款風險準備金按貸款余額的2%提取。2023年，提取個人貸款風險準備金272.89萬元，當年未使用個人貸款風險準備金核銷呆壞賬。2023年末，個人貸款風險準備金余額24,521.09萬元，占個人住房貸款余額的2%，個人住房貸款逾期額與個人貸款風險準備金余額的比率為1.04%。

五、社會經濟效益

（一）繳存業務

    繳存職工中，按單位性質分類：國家機關和事業單位占69.57%，國有企業占13.76%，城鎮集體企業占0.43%，外商投資企業占0.58%，城鎮私營企業及其他城鎮企業占7.67%，民辦非企業單位和社會團體占2.52%，靈活就業人員占3.77%，其他占1.7%；按收入水平分類：中、低收入占99.43%，高收入占0.57%。

新開戶職工中，按單位性質分類：國家機關和事業單位占51.92%，國有企業占8.93%，城鎮集體企業占1.08%，外商投資企業占1.31%，城鎮私營企業及其他城鎮企業占18.95%，民辦非企業單位和社會團體占6.29%，靈活就業人員占7.89%，其他占3.63%；按收入水平分類：中、低收入占99.92%，高收入占0.08%。

（二）提取業務

提取金額中，按提取原因分類：購買、建造、翻建、大修自住住房提取占19.81%，償還購房貸款本息提取占41.49%，租賃住房占0.55%；支持老舊小區改造提取占0.003%，離休和退休提取占33.79%，完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系提取占2.34%，其他提取占2.02%；提取金額按職工收入水平分類：中、低收入占98.83%，高收入占1.17%。

（三）貸款業務

個人住房貸款：2023年，支持職工購建房49.03萬平方米，年末個人住房貸款市場占有率為18.72%，比上年末增加0.1個百分點。通過申請住房公積金個人住房貸款，可節約職工購房利息支出19,143.43萬元。

職工貸款筆數中，購房建筑面積90（含）平方米以下占    5.36%，90-144（含）平方米占79.89%，144平方米以上占 14.75%。購買新房占78.25%，購買二手房占21.75%。

職工貸款筆數中，單繳存職工申請貸款占47.54%，雙繳存職工申請貸款占52.38%，三人及以上繳存職工共同申請貸款占0.08%。

貸款職工中，30歲（含）以下占41.73%，30歲-40歲（含）占37.58%，40歲-50歲（含）占17.67%，50歲以上占3.02%；首次申請貸款占88.17%，二次及以上申請貸款占11.83%；中、低收入占99.74%，高收入占0.26%。

（四）住房貢獻率

2023年，個人住房貸款發放額、住房消費提取額的總和與當年繳存額的比率為83.38%，比上年下降12.6個百分點。

六、其他重要事項

（一）服務“發展六仗”作用明顯

1.適時優化調整業務政策助力打好經濟增長主動仗。

中心圍繞“五新四城”戰略和“鶴中一體化”發力，圍繞城市人口集聚增長20余萬人的目標動態、精準施策，最大程度發揮住房公積金制度促進房地產市場平穩健康發展的作用。2023年4月，中心與住建等9個部門聯合下發了《關于進一步促進市中心城區房地產業良性循環和健康發展的補充意見（試行）》（懷建發〔2023〕27號），同時出臺了《懷化市住房公積金助力打好經濟增長主動仗十條措施》及配套操作細則，實施了一系列新政策：階段性調整最高額度、支持生育二孩三孩貸款政策、放寬貸款套次限制、優化工程放款條件、支持異地繳存本地貸款、支持改善性住房貸款需求、放寬首次使用公積金貸款的房產證年限規定（由2年內調整至5年內）等多項惠民政策；10月份，中心迅速落實市委市政府有關進一步促進房地產市場平穩健康發展的要求，實施了系列惠民新政：將住房公積金貸款金額上限由50萬元提高至60萬元、明確人才引進新入職人員和大中專及以上畢業生住房公積金貸款可貸額度上浮政策、明確生育二孩三孩家庭的住房公積金貸款政策、取消提取業務套次計入貸款住房套數認定的規定、放寬貸款月還款額與月收入比上限額度、明確住房公積金貸款首付比例統一為20%的政策、支持異地繳存人在本市貸款、放寬對償還能力較好但信用存在微瑕的繳存人申請貸款條件、明確了支持商轉公貸款、組合貸款政策；按央行通知下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點；借款人結清住房公積金貸款后，符合再次申辦貸款條件的，可立即申辦，無須等到結清滿6個月后申辦，全力促進全市房地產市場經濟平穩健康發展。

2.積極探索拓寬增值收益使用渠道，助力城市更新和人才引進工作。2023年，中心積極落實省市有關探索利用增值收益購買存量房作為公租房和保障性租賃住房的部署，與市城發集團先后到長沙、張家界等地開展實地調研，推進利用增值收益購建公租房工作，助力房地產領域穩投資。到2023年12月底，全市住房公積金個人住房貸款發放和住房消費類支取達34.66億元，直接帶動房產銷售面積165.50萬平方米，拉動住房消費74.5億元。2023年上繳資金營運純利潤2.003億元，有力支持了全市財源建設。

（二）當年機構及職能調整情況、受委托辦理繳存貸款業務金融機構變更情況

    與上年一致，未發生任何變更。

（三）當年住房公積金政策調整及執行情況

1.繳存基數限額調整情況及確定方法。

（1）繳存基數限額。經懷化市住房公積金管理委員會批準，2023年度懷化市單位在崗職工住房公積金最高月繳存額為5256元，即個人繳存2628元，單位配套2628元；最低月繳存額為156元，即個人繳存78元，單位配套78元。

（2）繳存基數確定方法。

與上年一致，未發生任何變更。

2.繳存比例調整情況。2023年度懷化市單位和職工住房公積金繳存比例執行5%-12%的標準；全市共有11個縣市區繳存比例為12%，溆浦縣為7%，芷江縣為6%。

3.當年提取政策調整情況。

與上年一致。

4.當年個人住房貸款最高貸款額度、貸款條件等貸款政策調整情況。

    2023年懷化市最高貸款額度由50萬元提高至60萬元；人才引進大中專及以上畢業生首次使用住房公積金貸款可貸款額在上限60萬元基礎上再上浮5-10萬元；符合國家政策已生育二孩三孩的繳存人家庭，申請住房公積金貸款購房的可貸款額度分別再上浮10萬元、20萬元。

    中心與住建等9個部門聯合下發了《關于進一步促進市中心城區房地產業良性循環和健康發展的補充意見（試行）》（懷建發〔2023〕27號），同時出臺了《懷化市住房公積金助力打好經濟增長主動仗十條措施》及配套操作細則，實施了一系列新政策：階段性調整最高額度、支持生育二孩三孩貸款政策、放寬貸款套次限制、優化工程放款條件、支持異地繳存本地貸款、支持改善性住房貸款需求、放寬首次使用公積金貸款的房產證年限規定（由2年內調整至5年內）等多項惠民政策；10月份，中心迅速落實市委市政府有關進一步促進房地產市場平穩健康發展的要求，實施了系列惠民新政：將住房公積金貸款金額上限由50萬元提高至60萬元、明確人才引進新入職人員和大中專及以上畢業生住房公積金貸款可貸額度上浮政策、明確生育二孩三孩家庭的住房公積金貸款政策、取消提取業務套次計入貸款住房套數認定的規定、放寬貸款月還款額與月收入比上限額度、明確住房公積金貸款首付比例統一為20%的政策、支持異地繳存人在本市貸款、放寬對償還能力較好但信用存在微瑕的繳存人申請貸款條件、明確了支持商轉公貸款、組合貸款政策；按央行通知下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點；借款人結清住房公積金貸款后，符合再次申辦貸款條件的，可立即申辦，無須等到結清滿6個月后申辦，全力促進全市房地產市場經濟健康平穩發展。2023年度50萬元以上貸款發放546筆，31,538.6萬元，分別占貸款發放總筆數、金額的14.36%、20.96%，其中50萬元-60萬元發放294筆，發放金額16,070.7萬元；60萬元（含）-70萬元發放233筆，發放金額14,107.9萬元；70萬元（含）-80萬元發放16筆，發放金額1,120萬元；80萬元以上發放3筆，發放金額240萬元。2023年全年共辦理住房公積金“商轉公”“組合貸款”65筆2,124.6萬元。

5.當年住房公積金存貸款利率調整及執行情況。

    自2023年1月1日起，按央行通知下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點。

（四）當年服務改進情況

各項業務更加“好辦易辦”。為深入貫徹落實“五新四城”戰略、“鶴中一體化”部署，中心聚焦“便民、惠民、利民”，深入推進“放管服”，持續優化營商環境，圍繞“減資料、優流程、強服務、解難題”，全力推進為民辦實事辦好事。一是迅速跟進市委市政府戰略步伐，及時研究制定了《懷化市住房公積金管理中心建立鶴中公積金業務服務一體化實施方案》。通過建立“鶴城區、經開區、中方縣、高新區”四地業務受理通辦、信息共享、工作協調、黨建整合和一體考核等機制，四地轄區的單位及個人可在任一部門申辦公積金業務，同時在鶴城區管理部、中方縣管理部、市直管理一部、二部設立“鶴中一體化”專窗，同一事項在“鶴中一體化”區域無差別受理、同標準辦理，區域內公積金繳存單位及職工按照“就近辦理、集成服務、高效便民”原則，可在四部門辦事大廳就近辦理公積金繳存、提取、貸款等業務，并進一步壓縮辦事時限，減少辦事環節。二是持續深化“放管服”工作，為優化營商環境添彩。①在住房公積金繳存、提取、貸款等業務辦理要件上做“減法”，繼續壓減資料，優化提取、貸款流程再造，繼續深化業務容缺辦理，壓縮貸款發放時限。②在網上辦理住房公積金業務做“加法”，不斷完善網廳功能和新增服務事項，推進接入“湘易辦”超級移動終端工作，實現住房公積金全程網辦、刷臉秒辦、一證通辦，努力提高網上辦結率。堅持網上辦理和窗口服務并重，整合“湘易辦”、中心網站、網上業務大廳、自助終端、公積金手機APP、12329熱線、短信、懷化公積金微信公眾號等8大線上服務渠道，打造住房公積金綜合服務平臺，推動線上服務從“可辦”到“好辦”轉變。2023年，網上業務辦結率由4%提高到63.49%。③啟動委托各商業銀行進行住房公積金歸集、貸款業務辦理，加強與商業銀行在住房公積金歸集、貸款、風險防控、信息互通共享等方面業務合作，為辦事群眾提供更多高效便捷服務。2023年，中心在辦事流程上繼續減資料11項，減環節4個，優減要件6件，部分窗口貸款業務效率實現了3個工作日辦結的飛躍性提升。三是持續狠抓《“惠民公積金、服務暖人心”懷化市住房公積金系統服務提升三年行動實施計劃（2022—2024年）》貫徹落實，積極參加“12345”政務服務便民熱線“領導接聽日”活動，對群眾反映問題當日辦結，全面完成了市直管理一部、二部和鶴城、中方、麻陽、洪江市等6個管理部全員、全業務入駐當地政務中心工作，同時聚焦群眾辦事過程中的“堵點”“痛點”和“難點”問題，大力開展2023年度政務公開主題日活動、“湘辦走流程”“為民熱線進社區、服務群眾零距離”、文明創建、助企紓困等活動，切實為群眾排憂解難；利用“好差評”、辦件回訪等載體和建立辦不成事處理機制倒逼、促進服務提質增效，確保改革服務由“推得動”變“辦得好”，以中心“多做事”換來群眾“少跑腿”，加快推動“惠民公積金、服務暖人心”三年行動方案的落地見效。業務好差評率達99.61%，12329服務熱線實行當日辦結業務次日電話回訪，每日辦結業務回訪率達100%，群眾回訪滿意率99%以上。

（五）當年信息化建設情況

1.從“網上可辦”到“網上好辦、易辦”。

進一步加快數字化轉型步伐，開足馬力加快推進“數智公積金”建設，努力實現“線上平臺+線下窗口”雙聯動，進一步加快政務一件事一次辦對接、“湘易辦”超級移動終端旗艦店上架等工作進度，實現了住房公積金“柜臺前移”。同時，對手機公積金APP和懷化住房公積金微信公眾號功能進行了優化，增加了適老化的關懷模式，完善了信息推送類別，根據精準“畫像”，主動、個性精準推送與繳存職工需求相匹配的現行住房公積金業務政策，為繳存單位和職工提供更加便捷、高效、優質的服務。截至2023年12月底，網辦提取業務達13項，并實現“7×24”小時全天候業務受理。

2.打破數據壁壘，推動服務跨地域、跨部門協同。

一是通過征信“總對總”方式實現了在中心業務系統均可查詢征信信息的功能；二是利用不動產區塊鏈技術，將不動產抵押窗口延伸到中心柜臺，實現貸款與抵押業務在中心“一窗辦理”“一網通辦”。三是積極與不動產登記中心、民政部門數據互聯，通過省住房公積金共享平臺實現了期房、現房的查詢、婚姻狀態查詢等功能，用高水平的“一網通辦”支撐高質量的“一件事一次辦”。

3.提高安全意識，筑牢安全防線。

嚴格執行國家和行業安全標準，不斷完善數據安全管理制度和流程。不僅加強了網絡和系統的安全防護，還定期進行數據備份和恢復演練，確保數據安全可靠。2023年8月，中心參加了省網信辦舉辦的攻防演練戰，作為防守方無被攻破記錄；9月接受省網信辦對中心的網絡安全檢查，并進行了相關整改；10月完成了三級等保測評工作，向公安網安部門備案，并啟動了國產化前端適配工作。   

    （六）當年住房公積金管理中心及職工所獲榮譽情況

    2023年，中心繼續保持了“全國文明單位”榮譽稱號；2名同志獲得部省級榮譽的工作人員申請記功，3名同志獲評市級優秀黨員和優秀黨務工作者。

    （七）當年對違反《住房公積金管理條例》和相關法規行為進行行政處罰和申請人民法院強制執行情況

全市當年通過法院協調催收逾期貸款17起，執行4起，應訴案件6起，并積極主動協助法院辦理符合提取條件扣劃及查詢案件。

（八）當年對住房公積金管理人員違規行為的糾正和處理情況等

中心對下轄15個管理部和相關業務部門開展了2次日常業務全面稽核，開展現場稽核5次、專項稽核2次，通過稽核發現問題51個，下達稽核整改建議21條，對發現的問題嚴格按照《懷化市住房公積金管理中心過錯責任追求暫行辦法》進行糾錯問責，切實做到了防微杜漸。

    （九）其他需要披露的情況

     無。